Richissime

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Hermine a 42 ans, elle est mariée et mère de trois enfants de 2, 9 et 11 ans. Avec son mari, ils gagnent environ €4.500 net par mois, sont propriétaires de leur résidence principale — une maison de 100m² avec trois chambres — et construisent actuellement un studio locatif sur leur terrain. Ils disposent d’environ €100.000 d’épargne. Son problème : tout arrive en même temps. Préparer sa retraite, alors que sa carrière n’a pas été linéaire. Financer les études des enfants. Et offrir à chacun sa chambre, alors que les deux aînés, de sexes différents, entrent dans la préadolescence. Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine refuse de trancher à sa place, mais chiffre précisément ce que chaque option implique. Déménager pour gagner une pièce signifierait soit s’éloigner de la région, soit mobiliser une grande partie de l’épargne — et donc freiner nettement les projets d’études et de retraite. Elle…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Manon a 28 ans. Avec son mari, ils gagnent environ €6.500 net par mois et ont réalisé deux achats immobiliers : un appartement parisien acquis début 2022 avec €100.000 d’apport, et une résidence principale dans les Pays de la Loire après leur déménagement. Résultat : leur capacité d’emprunt est déjà saturée. Ils disposent de €110.000 d’épargne, mais prévoient d’en consacrer la quasi-totalité à des travaux. Et en parallèle, ils viennent de faire une offre sur une maison divisible en trois gîtes. Leur question : quels leviers activer pour continuer à construire leur patrimoine sans y consacrer trop de temps ? Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine s’arrête d’abord sur l’appartement parisien. Acheté €400.000, il en vaut aujourd’hui environ €320.000. Elle calcule le rendement réel de l’opération, et le chiffre fait mal. Elle identifie aussi les raisons pour lesquelles le couple le conserve —…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Stéphanie a 45 ans. Elle dirige une micro-crèche qu’elle a créée il y a six ans, et dont elle est également propriétaire des murs. Malgré plusieurs optimisations et un taux de remplissage correct, la rentabilité reste difficile : elle cumule les fonctions de gestionnaire, de directrice et de professionnelle de terrain, sans parvenir à dégager le temps nécessaire au développement commercial. Après vingt-trois ans dans la petite enfance, elle souhaite se reconvertir et gagner en sécurité financière comme en liberté géographique. Sa question : faut-il vendre uniquement la société, ou également les murs ? Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine examine les deux actifs séparément. Les chiffres des murs se révèlent plutôt bons, et elle explique pourquoi conserver ce patrimoine peut avoir du sens — tout en détaillant les contraintes que cela crée pour trouver un repreneur. Elle lève aussi une…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Olivia a 36 ans. Après une séparation, elle a acheté il y a un an un appartement de trois pièces, avec l’idée d’y fonder sa famille. Sauf qu’elle ne s’y sent pas bien : l’immeuble souffre d’un sérieux problème d’isolation phonique, impossible à régler simplement. Sa question : quand on regrette un achat immobilier aussi peu de temps après, vaut-il mieux accepter de perdre de l’argent en revendant rapidement, ou conserver le bien et le mettre en location ? Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine pose d’emblée le cadre : quelle que soit l’option retenue, elle aura un coût. Rester coûte, vendre coûte aussi. Elle chiffre précisément ce qu’Olivia récupérerait en cas de revente, puis examine la piste locative — et identifie un problème spécifique que beaucoup de bailleurs sous-estiment. Elle détaille ensuite les travaux qui ont réellement un impact sur un prix de vente, en distinguant ceux qui se…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Julie a 39 ans. Depuis septembre, elle est en congé pour création d’entreprise afin de développer son activité de consultante et formatrice auprès des entreprises — sans aucun revenu pendant cette période. Avec son conjoint, ils possèdent trois biens locatifs et environ €380.000 d’épargne, et leur taux d’endettement atteint presque le plafond. Son objectif : retrouver son niveau de revenu antérieur, puis permettre au couple de quitter le salariat. Son problème : elle veut tout mener de front — développer son activité, continuer l’immobilier locatif, faire du marchand de biens, et lancer une laverie du côté de son conjoint. Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine établit l’ordre des priorités en une phrase, et conteste même l’idée que Julie dispose de temps libre. Puis elle entre dans le détail de l’activité : combien faut-il facturer pour se verser le salaire visé, combien de jours cela…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Juliette a 37 ans, elle est mariée en séparation de biens et mère d’un enfant de 3 ans. Son mari vient d’acheter seul un appartement destiné à la location courte durée, dont elle assure elle-même la gestion et l’entretien. Leur projet commun : développer plusieurs biens ensemble, et à terme lui permettre de se reconvertir dans leur gestion. Sa question : comment construire ce patrimoine à deux alors que sa situation l’empêche aujourd’hui d’être intégrée aux financements ? Et les revenus de la location pourront-ils aider à emprunter ensemble pour le prochain bien ? Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine s’arrête immédiatement sur un point qui n’était pas la question posée : le régime matrimonial. Choisi il y a plusieurs années pour des raisons parfaitement valables à l’époque, il n’est plus adapté à la situation actuelle du couple — et expose Juliette bien au-delà des sujets…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Julie est indépendante, son mari cadre dans le tourisme. Ils ont deux enfants en bas âge, vivent en Savoie et gagnent environ €4.600 net par mois à deux. Cette année, ils devaient faire construire leur maison — un projet qui aurait absorbé la totalité de leurs économies, soit environ €145.000 entre leur épargne et la vente de leur appartement. Le permis a été refusé. Et après la déception est venu le soulagement : l’occasion de repenser complètement leur stratégie patrimoniale, alors qu’ils n’ont jamais rien investi en dehors de leur résidence principale. Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par poser la question qui bloque tout : quel est l’objectif ? Construire une stratégie, c’est trouver le chemin le plus rapide entre un point A et un point B — encore faut-il avoir défini le point B. L’échange fait alors émerger un projet concret : une donation familiale possible d’ici trois…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Julie a 34 ans, elle est belge et dirige deux sociétés dans le branding et la communication. Elle se verse environ €2.700 net par mois et a mis de côté un peu plus de €20.000, essentiellement grâce à ses droits d’auteur. Elle n’a jamais investi et est aujourd’hui locataire. Mais sa situation change : elle va emménager chez son conjoint, propriétaire de sa maison, dans une autre ville que la sienne. Ses questions sont doubles — comment investir ces €20.000 sans compromettre une future capacité d’emprunt pour un achat commun, et comment organiser financièrement cette installation chez quelqu’un d’autre. Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par recadrer le point de départ : ces €20.000 ne sont pas une enveloppe d’investissement, mais une épargne de précaution — d’autant plus nécessaire quand on est indépendante. Elle explique aussi pourquoi la trésorerie d’entreprise ne doit pas…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Emma a 31 ans. Salariée dans le milieu associatif en Bretagne, elle gère les 200 bénévoles d’une association — un métier passion, mais sur une base SMIC et un contrat de 30 heures. Il y a quelques années, elle a reçu un héritage aujourd’hui valorisé autour de €77.000, auquel s’ajoutent environ €38.000 sur différents livrets. Son objectif est clair : transformer ce capital en revenus complémentaires. Son blocage l’est tout autant — avec ce niveau de salaire, elle a le sentiment de ne pas avoir droit à l’erreur. Immobilier ou laverie ? Elle hésite depuis des mois. Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par poser les limites réelles de sa capacité d’emprunt, puis explique pourquoi l’immobilier locatif classique est à écarter dans sa situation, et quelles options immobilières restent accessibles avec un petit capital. Mais le cœur de l’échange est ailleurs. Emma est diplômée d’un…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Rémi a 38 ans, il est sapeur-pompier et maître-chien. Il vit en couple, a une petite fille de 4 ans et demi, et attend un deuxième enfant pour janvier. Sa compagne, reçue au concours pour enseigner l'espagnol, n'a pas obtenu de poste cette année : il est pour l'instant le seul revenu du foyer, dans une région où le coût du logement est élevé. Il avait pourtant bien commencé : encouragé par des collègues partis à la retraite sans patrimoine, il a investi dans l'immobilier dès 2012. Sauf que ses biens, loués en location nue classique, s'autofinancent à peine. Il lui reste aujourd'hui un studio qu'il cherche à revendre — au prix où il l'a acheté il y a quatorze ans. Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine fait le bilan sans détour de cette opération, en rappelant ce que l'inflation change à la lecture d'un prix de revente identique. Elle valide la vente, mais relève plusieurs problèmes dans la…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Apolline a 51 ans, elle est salariée dans un grand groupe français et mère de trois garçons de 12, 20 et 23 ans. Elle est propriétaire de sa résidence principale, estimée à €600.000 et entièrement remboursée, et dispose d'environ €50.000 à €60.000 d'épargne par ailleurs. Son projet surprend : vendre cette maison et repartir en location avec son compagnon. Les raisons sont nombreuses — la fatigue des frais d'entretien, l'envie d'un logement qui s'adapte au départ des enfants, et le souhait d'être sur un pied d'égalité dans son couple. Avec le capital récupéré, elle veut investir et commencer à transmettre à ses fils. Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine présente d'abord l'alternative à la vente : l'owner buy-out, qui consiste à se racheter son propre bien via une SCI, éventuellement avec ses enfants. Elle en chiffre le coût réel, souvent sous-estimé. Puis elle tempère l'idée du…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Anna a 41 ans, elle est salariée et gagne environ €3.500 net par mois. Son mari, 44 ans, dirige une entreprise dans le bâtiment et gagne environ €5.000 par mois depuis deux ans. Ensemble, ils disposent d'environ €140.000 d'épargne, vivent à Paris avec deux enfants, et ont déjà réalisé un investissement locatif en Île-de-France — une opération qui ne leur a pas laissé un bon souvenir. Leur problème : ils sont perdus. Acheter leur résidence principale ? Refaire du locatif ? Acheter une ruine à retaper ? Investir en bourse ? Leur objectif, lui, est clair : préparer la retraite et pouvoir lever le pied progressivement. Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine applique sa méthode habituelle : chercher le levier qui aura le plus gros effet. Et dans leur cas, il est évident — mais ils ne l'avaient pas identifié comme tel. Elle détaille ensuite la stratégie qui en découle, les conditions de marché…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Sophie a 38 ans. Notaire salariée, elle a travaillé quinze ans avant de faire une pause il y a six mois, à la suite d'un deuil familial. Depuis, elle voyage, prend du temps pour elle — et découvre qu'elle n'a pas envie de reprendre. Son patrimoine lui en donne peut-être les moyens : environ €620.000 de liquidités une fois les biens vendus, auxquels s'ajoute sa quote-part de la résidence principale. Son projet d'achat d'une étude notariale s'éloigne, et une autre idée se dessine : transformer ce stock en revenus réguliers, suffisants pour financer ce mode de vie. Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par valider l'idée, souvent sous-estimée, que gérer son patrimoine peut devenir une occupation à part entière. Puis elle applique la règle des 4% en direct pour déterminer le capital nécessaire, avant d'ajouter les deux variables que les calculs théoriques oublient presque toujours :…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Joe a 30 ans, il est salarié en CDI pour environ €3.300 net par mois, et met €2.000 de côté chaque mois. Il a déjà constitué €60.000 de patrimoine financier, dont une bonne partie en ETF sur un PEA. Il est encore locataire et dispose de 100% de sa capacité d'emprunt. Son objectif : la liberté financière. Sa logique : utiliser l'effet de levier du crédit, donc passer par l'immobilier. Sauf que plus il creuse le sujet — colocation, Airbnb, meublé classique — moins il en a envie. La phase de recherche l'ennuie, et la rentabilité lui paraît inférieure à ce qu'il obtient déjà en bourse. Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par une simulation sur son rythme d'épargne actuel. Le résultat est sans ambiguïté : en restant sur une stratégie 100% passive, la liberté financière n'arrive pas avant un horizon très lointain. Elle lui donne ensuite raison sur un point : l'immobilier locatif…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Sophie et son conjoint ont 39 ans, sont tous les deux fonctionnaires et parents de deux jeunes enfants. Ils sont propriétaires de leur résidence principale, avec environ €263.000 de crédit restant, et détiennent trois appartements loués en meublé. L'un d'eux, au nom propre de Sophie, est entièrement remboursé et pourrait se revendre autour de €230.000. Leur projet : acheter un petit immeuble de rapport pour préparer la retraite, et permettre à Sophie de s'arrêter vers 50 ans. Leur blocage : un taux d'endettement au plafond. D'où leur idée, soigneusement calculée — vendre l'appartement déjà remboursé, solder la résidence principale, économiser €120.000 d'intérêts et retrouver de la capacité d'emprunt. Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine valide la vente, mais refuse l'usage prévu des fonds. Simulation à l'appui, elle montre que ces €230.000, simplement placés au taux sans risque actuel,…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Marie a 45 ans. À la suite d'un héritage, elle va disposer d'une somme importante : des liquidités, sa part d'un appartement qu'elle vendra avec sa sœur, ainsi que des terrains et des bois, pour un total d'environ €150.000 avec son épargne existante. Elle est propriétaire de sa résidence principale avec son conjoint, et possède un studio à la montagne loué en LMNP, financé par un crédit à 4,45%. Elle a déjà effectué un remboursement anticipé cet été. Sa question : faut-il solder ce crédit, et comment utiliser intelligemment cette somme ? Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine la dissuade de rembourser, malgré un taux qui paraît élevé. Elle ramène la décision à un seul critère : la somme destinée au remboursement peut-elle travailler à un rendement supérieur au taux du crédit ? Avec les obligations d'État à 4,5%, la réponse est claire, et le raisonnement vaut pour tous les crédits récents.…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Junia a 24 ans. Elle vit seule, est locataire, et vient tout juste de décrocher son premier CDI dans la filière comptable, pour environ €2.200 net par mois. Elle a déjà €50.000 d'épargne répartis entre livrets, assurances vie, comptes-titres et PEA, plus €30.000 investis en crowdfunding immobilier. Sa question : faut-il d'abord acheter sa résidence principale, ou utiliser sa capacité d'emprunt pour un premier investissement locatif ? Et une inquiétude en creux : une banque acceptera-t-elle de financer du locatif à son âge, en période d'essai, et sans être déjà propriétaire ? Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine écarte rapidement l'achat de la résidence principale. Avec un mariage, un emménagement à deux et d'éventuelles opportunités professionnelles dans les années qui viennent, la durée de détention serait trop courte pour amortir les frais. En revanche, le profil bancaire ne pose aucun…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Élodie a 44 ans et vient pour sa fille Charlotte, 18 ans, étudiante en alternance. Charlotte a déjà mis de côté environ €19.000, aujourd'hui placés sur un livret, et pourrait accéder à un prêt étudiant de €70.000 à un taux inférieur à 1%. L'idée d'Élodie : utiliser ce levier pour que sa fille achète un premier studio et commence très tôt à construire son patrimoine. Sa question : est-ce une bonne stratégie à cet âge, et l'immobilier est-il vraiment le meilleur choix ? Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par poser une question décisive : Charlotte est-elle associée à cette réflexion, ou s'agit-il du projet de sa mère ? Car à 18 ans, l'enjeu dépasse le rendement : c'est une question d'éducation financière, et un investissement mené à la place de l'enfant perd l'essentiel de son intérêt. Elle traite ensuite les deux sujets séparément. D'abord les €19.000, qui ne doivent pas dormir…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Justine a 53 ans, elle est salariée et gagne environ €4.700 net par mois. Elle est propriétaire de sa résidence principale, possède un studio à Paris loué en LMNP, et perçoit des revenus immobiliers via une SCI familiale. Côté placements, elle dispose d'environ €330.000 répartis entre assurance vie, PEA, compte-titres, livrets, PER, et même un prêt accordé à un marchand de biens. Son objectif : acheter une résidence secondaire au bord de la mer, d'ici 5 à 10 ans, pour un budget d'environ €500.000. Sa question : avec un patrimoine déjà très diversifié, quelle direction privilégier maintenant ? Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par calculer son taux d'endettement réel, et la conclusion surprend : Justine est beaucoup moins contrainte qu'elle ne l'imagine. Le projet pourrait être envisagé bien plus tôt que prévu, à condition de trouver la bonne configuration. Elle explique…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Jean et son épouse ont 69 et 63 ans, et sont tous les deux à la retraite. Cet été, ils ont vendu leur résidence principale et se sont installés dans ce qui était jusque-là leur résidence secondaire. La vente leur a rapporté environ €500.000. Il leur reste un crédit de €340.000 sur cette maison, à un taux de 0,9%, avec une mensualité de €2.400 par mois sur 14 ans. Leur dilemme : solder ce crédit pour vivre tranquilles, ou garder cet argent et le faire travailler ? Avec leurs revenus de retraite, la mensualité représente environ la moitié de ce qu'ils touchent, et leur banquier les pousse à placer les fonds chez lui. Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine est très claire : rembourser serait une erreur. Elle explique pourquoi, compte tenu du taux obtenu et du rendement actuel des placements sans risque, cet argent travaillera toujours mieux ailleurs. Elle ajoute un argument successoral…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Isabelle est en couple depuis bientôt quatre ans, pacsée en séparation de biens, et attend son premier enfant. Elle exerce en libéral et gagne très bien sa vie ; son conjoint est fonctionnaire et gagne nettement moins. Elle prévoit de s'arrêter quatre mois, lui neuf mois au total en cumulant congé naissance et congé parental. Sa question n'est pas de savoir si elle peut se le permettre, mais comment organiser les choses équitablement. Elle est prête à financer l'intégralité du manque à gagner de son conjoint, pour que ce long congé ne le pénalise ni dans son épargne ni dans sa carrière. Sauf qu'il n'est pas d'accord. Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par proposer une clé de répartition concrète, inspirée du fonctionnement quotidien du couple. Puis elle élargit le sujet, car le vrai point n'est pas le montant : c'est ce que ce déséquilibre produit chez son conjoint, et le fait…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Laurine a 26 ans. Salariée en région parisienne, elle gagne environ €3.200 net par mois et a déjà réussi à mettre €60.000 de côté, placés sur un livret A et un PEL. Elle épargne encore un peu plus de €1.000 chaque mois. Mais elle a aussi un projet qui lui tient à cœur : partir un an en tour du monde, dans un an, avec un budget d'environ €25.000. D'où sa question : comment commencer à construire son patrimoine sans renoncer à ce voyage ? Faut-il privilégier un premier investissement locatif, un PEA, ou combiner les deux ? Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par isoler le budget du voyage pour raisonner sur l'enveloppe réellement disponible, puis fixe le niveau d'épargne de précaution à conserver. Elle explique ensuite pourquoi un investissement locatif en Île-de-France n'a pas de sens avec cette somme, et pourquoi lancer un crédit juste avant une année sans revenus crée une…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Agathe a 38 ans, elle est salariée en CDI au Havre et gagne environ €2.650 net par mois. Elle est pacsée et propriétaire à 50% de sa résidence principale. De son côté, elle dispose d'environ €50.000 de patrimoine financier, répartis entre assurance vie, livret, plan d'épargne entreprise et PEA, avec une capacité d'emprunt supplémentaire d'environ €55.000 si elle emprunte seule. Son objectif est clair : ne pas attendre la retraite, ne plus dépendre d'un employeur, et construire sa liberté financière. Le problème n'est pas l'argent, c'est que son conjoint ne partage ni sa vision de l'investissement ni son rapport au salariat. Après plusieurs années de discussions, elle envisage désormais d'avancer seule. Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par nommer ce que personne ne dit : avancer seule creusera nécessairement un écart dans le couple, car le désaccord ne porte pas sur un…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Laurie-Ann a 37 ans, elle est cadre au bloc opératoire et son conjoint est infirmier anesthésiste. Ensemble, ils gagnent environ €6.000 par mois. Après la vente d'une maison et une donation, ils se retrouvent avec environ €100.000 de liquidités, alors qu'ils n'avaient jusque-là que €8.000 d'épargne. Ils sont propriétaires de leur résidence principale, avec une mensualité de €1.000 assurance comprise, et ont deux enfants. Sa question : que faire de ces €100.000 ? Avec une piste en tête, l'installation de panneaux solaires pour réduire leurs factures d'énergie. Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine prend le contre-pied de ce qu'on attend. Plutôt que de donner une allocation toute faite, elle explique pourquoi la question, telle qu'elle est posée, ne peut pas recevoir de bonne réponse. Une question vague appelle une réponse vague, et sans objectif de vie clairement défini, il existe mille…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Emma a 48 ans et trois enfants. Le couple vient d'acheter sa résidence principale, mais en allant nettement au-delà de ce qui était prévu : le bien est en copropriété, avec la possibilité de racheter l'autre partie du bâti dans les trois ans, ce qui représenterait à terme une belle plus-value. Un pari assumé, mais qui les place à 37% d'endettement, avec une mensualité de €2.500 par mois. Ils possèdent par ailleurs une maison achetée en 2021 et mise en location, qui leur coûte un peu d'argent chaque mois. En la vendant, ils récupéreraient entre €80.000 et €100.000. La question d'Emma : que faire de cette somme ? Rembourser le crédit par anticipation, ou la placer pour générer des liquidités et se sentir plus sereine ? Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par recadrer la notion de sécurité : une somme ne rassure vraiment que si elle est liquide, ou si elle produit assez pour…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Élodie a 41 ans. Salariée à temps plein, elle aide aussi un ami le week-end pour des tâches administratives et exerce un mandat d'élue depuis avril. Au total, elle gagne environ €3.800 net par mois, mais au prix d'environ 60 heures de travail par semaine. Et la fatigue commence à se faire sentir. Elle est pacsée avec un conjoint de 57 ans, sans enfant pour l'instant, avec un projet d'adoption en cours. Le couple est propriétaire de sa résidence principale, qu'il souhaite garder, et chacun dispose d'environ €10.000 d'épargne. Son objectif : travailler moins sans baisser son niveau de vie, grâce à une source de revenus complémentaire. Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par poser le diagnostic : Élodie manque à la fois de capital et de temps, les deux ressources nécessaires pour construire rapidement un patrimoine. Puis elle met des mots sur un enjeu qu'Élodie n'avait pas formulé…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Maïna et son mari ont 37 et 40 ans, quatre enfants, et vivent dans la région bordelaise. Ensemble, ils gagnent environ €14.000 net par mois et ont déjà construit une belle base patrimoniale grâce à l'immobilier. Leur première résidence principale est devenue un Airbnb à l'année, la nouvelle est louée l'été, et un petit logement créé lors d'un agrandissement est aussi loué en courte durée. Ils ont également un investissement Denormandie, qu'ils regrettent un peu aujourd'hui. Leur épargne atteint environ €270.000, répartie entre livrets, assurance vie, PEA et épargne salariale. Leur capacité d'emprunt est bloquée pour quelques mois. Leur envie : diversifier en rachetant des entreprises sans salariés, comme des laveries ou des car wash, pour avancer vers la liberté financière. Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par une réponse inattendue : avec leur niveau de patrimoine et leur…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Bérénice a 28 ans. Maman solo, elle vit dans une station de ski où l'activité dépend surtout des saisons. Après des années de contrats saisonniers entrecoupés de chômage, elle vient de décrocher un CDI de commerciale en télétravail, payé au SMIC avec des commissions qui démarreront dans quelques mois. Son objectif : partir vivre à l'étranger avec sa fille, tout en construisant avant de partir une source de revenus capable de fonctionner sans elle. Le problème : elle n'a plus d'épargne disponible, car chaque intersaison a absorbé ce qu'elle avait mis de côté. Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par séparer les deux projets, qui n'ont pas forcément besoin d'être liés. Puis elle fait un calcul qui remet tout en perspective. Même en atteignant son objectif de revenus, Bérénice mettrait environ trois ans pour reconstituer une épargne de précaution raisonnable, avant même de pouvoir…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Aline a 36 ans. Avec son mari, elle a pris une décision radicale : vendre leur activité d'hébergement touristique, les murs détenus en SCI, et bientôt leur maison. L'objectif est de repartir de zéro et de reconstruire leur patrimoine autrement. Aujourd'hui, ils disposent d'environ €610.000 : €300.000 dans une première société, €160.000 dans une SCI à l'IS et €150.000 à titre personnel. Ils ont deux enfants en bas âge, vivent dans les Vosges et ont besoin d'environ €5.000 par mois. Leur projet principal : devenir marchands de biens, en France et peut-être à l'étranger, tout en investissant à côté. Leur crainte : face à autant de possibilités, faire le mauvais choix. D'où leur question : si Delphine repartait de zéro avec ce capital, comment structurerait-elle la stratégie ? Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par un point de vigilance que beaucoup sous-estiment : le marchand de…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Louis a 42 ans. Commerçant depuis toujours, il tient un petit restaurant avec sa femme et sait qu'il n'aura pas grand-chose à la retraite. Il a donc construit un patrimoine immobilier conséquent : une résidence principale estimée à €500.000 et quatre maisons en location, chacune valorisée autour de €260.000 à €270.000, financées à des taux très bas. Il vient aussi d'acheter les murs de son restaurant via une SCI. Son objectif : arrêter de travailler vers 50 ans et vivre avec environ €3.000 par mois. Son frein : presque tout est dans la pierre. Il a environ €10.000 sur un livret et €5.000 sur un PEA. Sa question : faut-il vendre une maison pour diversifier, ou tout garder ? Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine applique la règle des 4% à son objectif et le calcul donne une bonne surprise. Le patrimoine nécessaire est déjà là. Le problème n'est donc pas d'en construire davantage, mais de le…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Tim a 36 ans. Fonctionnaire territorial, il gagne environ €1.600 net par mois. Malgré ce salaire modeste, il a déjà construit un patrimoine immobilier solide : sa résidence principale estimée à €200.000, un ancien garage transformé en deux appartements meublés loués sans crédit, une petite maison qu'il vient d'acheter et qui sera louée le mois prochain, et un appartement en bord de mer détenu en SCI à l'IS avec son père. Le problème : il ne lui reste qu'environ €4.000 d'épargne disponible. D'où sa question : avec son salaire et le patrimoine déjà constitué, est-ce qu'il vaut encore la peine de continuer l'immobilier ? Et si oui, comment structurer les prochains investissements pour optimiser sa fiscalité ? Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par un calcul de délai. Au rythme actuel, il faudrait à Tim entre trois et cinq ans pour reconstituer une épargne de précaution et un…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Virginia a 44 ans, elle est pacsée et a deux enfants. Il y a un an et demi, le couple a tout vendu en France pour s'installer en Scandinavie. Salariée à temps plein, elle gagne environ €60.000 par an. Ils ont acheté sur place une maison estimée à €522.000, avec plus de €100.000 d'apport et un crédit de €2.000 par mois. Côté liquidités, il reste €20.000 bloqués sur un ancien plan d'épargne entreprise et €5.000 d'épargne disponible. Son conjoint, ingénieur cloud, n'a pas retrouvé de travail depuis le déménagement, et il est en train d'épuiser son épargne pour couvrir les dépenses courantes du foyer. Sa question : comment créer un revenu complémentaire à court terme, et bâtir une stratégie pour partir à la retraite vers 60-62 ans tout en finançant les études des enfants ? Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine interrompt rapidement le tableau patrimonial pour aller à l'essentiel. Et sa…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Audrey a 23 ans et elle est entrepreneuse. Elle a déjà revendu sa première société, une entreprise de paysage, avec €130.000 de plus-value logés dans sa holding. Elle a réinvesti environ €85.000 dans deux salles de sport, qui dégagent déjà €80.000 de trésorerie et qu'elle prévoit de revendre à l'été 2027. À titre personnel, elle a €15.000 d'épargne, €15.000 sur un PEA et €40.000 venant de sa famille. Le paradoxe : malgré ce capital, elle ne se verse presque aucun revenu. Environ €700 par mois d'indemnités kilométriques, et elle puise dans son épargne pour le reste. Après la revente, elle aura encore plus de capital, mais aucune activité ni revenu régulier. Sa question : sécuriser un CDI dès maintenant, ou continuer à miser sur l'entrepreneuriat ? Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par valider son mode de vie actuel : vivre sur une épargne déjà fiscalisée plutôt que de sortir…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Alexandre a 31 ans, sa compagne 33. Il est propriétaire de son appartement depuis près de dix ans, avec un taux très bas. En le revendant, il récupérerait environ €130.000. De son côté, elle dispose d'une vingtaine de milliers d'euros, et sa famille est prête à l'aider pour un achat. Leur projet : acheter ensemble une maison plus grande, dans une zone précise, pour accueillir une famille qui va s'agrandir. Le problème, c'est le ticket d'entrée — il faudrait y mettre presque tout, se tendre à 35% d'endettement, et repartir quasiment sans épargne. D'où le dilemme : acheter, ou louer l'équivalent et faire travailler cet argent ailleurs ? Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine ne prend aucune précaution oratoire. Elle déroule ce que ce choix va concrètement produire sur la décennie à venir : capacité d'emprunt verrouillée, épargne impossible à reconstituer, arrivée d'un enfant, entretien de la…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Carla a quitté son emploi il y a environ un an. Elle touche le chômage, s'est formée à l'investissement pendant cette période, et a un objectif clair : construire des revenus suffisants pour choisir, ensuite, de revenir ou non au salariat. Sauf qu'aujourd'hui tout arrive en même temps. Elle veut investir, elle veut acheter sa première résidence principale avec son conjoint, elle sait qu'elle va devoir retrouver un emploi, et un héritage d'environ €50.000 doit tomber dans les mois qui viennent. Sa question : par quoi commencer, quand on sent bien que certains projets sont incompatibles entre eux ? Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine reconstruit tout le séquencement. Elle montre d'abord pourquoi la banque ne suivra jamais dans la configuration actuelle, puis pourquoi l'emploi et les projets d'investissement ne s'excluent pas du tout et doivent avancer en parallèle. Elle place ensuite…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Stéphane quitte le salariat pour se lancer en indépendant, avec un deuxième enfant en route. Il possède un appartement à Lyon en LMNP, entièrement remboursé, estimé autour de €450.000 et loué €1.500 par mois. Son objectif : travailler moins à l'avenir, développer son patrimoine et préparer une retraite plus libre. Sa question : vaut-il mieux conserver un bien déjà rentable, ou le vendre pour repartir sur une stratégie plus performante ? Avec une crainte en tête — son futur statut d'indépendant va lui fermer l'accès au crédit pendant un moment. Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par corriger le vocabulaire : la rentabilité n'est pas un interrupteur, c'est un curseur. Puis elle fait le calcul en direct et le résultat tombe à 3,4% net. Elle explique surtout d'où vient l'illusion — quand un bien est remboursé, on encaisse plus de cash chaque mois, donc on a l'impression que…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Nicolas a 29 ans, il est ingénieur et vise l'indépendance financière d'ici 5 à 10 ans. Sur le papier, la trajectoire est excellente : €100.000 d'actifs financiers, environ €500.000 d'immobilier brut, trois opérations en trois ans dont un immeuble de rapport et une colocation. Dans la réalité, c'est autre chose. Le cash flow annoncé ne se matérialise jamais, les imprévus l'absorbent en permanence, la gestion pèse, et il ressent surtout de la déception — avec l'impression de s'être fait avoir sur plusieurs opérations qu'il avait largement déléguées. Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par valider ce qu'il ressent, mais en déplaçant complètement le diagnostic : ses investissements ne sont pas de mauvais investissements, ils sont même au-dessus de la moyenne. Ils ne sont simplement pas alignés avec l'ambition qu'il s'est fixée. Et elle explique pourquoi le cash flow en location…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Océane vit en Espagne avec son conjoint et leur enfant, un deuxième en route. Ils travaillent tous les deux comme indépendants via la même société, qui génère environ €70.000 de chiffre d'affaires par an. Ils se versent €1.200 chacun par mois. Sa question porte sur l'optimisation : quand on est entrepreneur, faut-il augmenter sa rémunération personnelle pour pouvoir emprunter en nom propre, ou laisser la trésorerie dans la société pour investir par ce biais ? Parce que pour l'instant, elle est bloquée des deux côtés — les banques trouvent la trésorerie trop faible d'un côté, les revenus trop faibles de l'autre. Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par reconstruire l'intégralité du compte de résultat en direct : rémunérations, cotisations, local, véhicule, impôts. Et le diagnostic qui en sort n'a rien à voir avec la question posée. Océane pense faire de l'optimisation fiscale,…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Élodie est entrepreneuse et locataire par choix. Il y a neuf ans, alors qu'elle était encore salariée, elle a monté deux opérations immobilières en même temps : un appartement en Pinel, et sa résidence principale de l'époque, aujourd'hui louée en meublé. Neuf ans plus tard, le contraste est brutal. Le Pinel, acheté €175.000, se revendrait autour de €165.000. L'ancienne résidence principale, achetée €277.000, en vaut aujourd'hui environ €370.000. Sa question : à quel moment encaisser la plus-value sur l'un, et faut-il accepter d'encaisser la perte sur l'autre ? Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine valide sans hésiter la stratégie qu'Élodie envisageait sans oser se lancer : réintégrer son ancien logement comme résidence principale avant de le vendre, pour effacer une facture fiscale qui se compte en dizaines de milliers d'euros — d'autant que le régime de plus-value des LMNP a changé. Sur…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Jérôme et Olivia vivent en Belgique. Tous les deux en CDI pour environ €4.500 net à eux deux, ils développent en parallèle une entreprise de purification d'eau qui a fait €50.000 de chiffre d'affaires l'an dernier — sans la moindre publicité, uniquement par bouche-à-oreille. En parallèle, il y a le domaine familial : 3 hectares achetés il y a 10 ans avec les parents de Jérôme, sur lesquels ils veulent démolir la maison existante, en construire une nouvelle, et installer des tiny houses en location courte durée. Budget de construction estimé entre €400.000 et €600.000, financé par un prêt bancaire, un portefeuille d'actions et un prêt familial. Olivia vient avec une question précise : quel est le coût économique réel de ce choix ? Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine sort la calculatrice et la réponse est sans appel. Elle chiffre la capacité d'emprunt réelle du couple, rappelle qu'un prêt…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Nav a 42 ans, elle est mariée, maman de trois filles et vient de lancer son activité d'accompagnement. Elle a €130.000 d'épargne répartis entre assurance vie et SCPI, elle est propriétaire de sa résidence principale, et elle va récupérer un quart d'un appartement situé en plein Paris — l'ancien cabinet médical de son père, qui s'apprête à prendre sa retraite. Sa question : garder ce bien pour le transformer en location courte durée après travaux, ou le vendre pour réinvestir ailleurs ? Et plus largement, est-ce que tout ce qu'elle a construit jusqu'ici la rapproche vraiment de sa liberté financière ? Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine répond à contre-courant de ce que fait la quasi-totalité des héritiers : elle recommande de vendre. Un bien sans crédit, c'est un bien sans effet de levier — et le rendement obtenu devient alors inférieur à ce qu'un placement passif rapporterait sans…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Caroline a 46 ans, elle est fonctionnaire, célibataire sans enfant, et gagne €2.700 net par mois. Côté patrimoine, elle a fait tout ce qu'on lui a dit de faire : livrets pleins, assurance vie, PER, compte à terme, et un PEA à €153.000. Propriétaire de sa résidence principale depuis 2025, elle est à 35% de taux d'endettement. Son problème n'est donc pas le manque d'argent, c'est le manque de mouvement. Elle a du temps, de l'énergie, l'envie de s'impliquer — et l'impression que son patrimoine avance beaucoup trop lentement. Deux murs devant elle : sa banque, et son statut de fonctionnaire qui lui interdit, croit-elle, de créer quoi que ce soit. Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine démonte cette deuxième croyance avec une précision rare — elle a fait rédiger une note par un cabinet d'avocats spécialisé en droit public pour trancher la question. Le résultat est très différent de ce que tout…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Lana a 50 ans, son mari 57. Traducteurs indépendants depuis 2001, ils voient leur métier se faire lentement détruire par l'IA. Leur patrimoine, lui, est solide : une résidence principale estimée à €900.000, deux appartements en LMNP à Paris et Bayonne, tout intégralement remboursé, et €120.000 de liquidités. Zéro dette. Leur question : comment transformer ce patrimoine immobilier en véritable plan B avant que leur métier ne disparaisse ? Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine sort la calculatrice et arrive à une conclusion qu'ils n'avaient pas vue venir. En rendant liquide ce qui ne l'est pas et en le faisant travailler à un niveau très raisonnable, ils génèrent déjà plus que ce qu'ils se versent aujourd'hui. La question n'est donc plus "comment tenir jusqu'à la retraite", mais "à quelle date on décide d'arrêter". Elle leur ouvre ensuite une porte à laquelle ils n'avaient pas pensé du tout…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Sébastien a 46 ans, célibataire, salarié en CDI pour €2.400 net par mois. Il vient de recevoir une donation de €40.000, a €11.000 d'épargne de précaution et fait du DCA sur ETF depuis quelques mois. Il vit à Biscarrosse, en pleine zone touristique, et arrive avec trois scénarios déjà bien réfléchis : acheter sa résidence principale, rester locataire et investir en locatif, ou trouver un bien hybride qui combine les deux. Il a aussi découvert quelque chose qui le bloque : les banques intègrent la pension alimentaire qu'il verse pour son fils dans son taux d'endettement, ce qui plafonne sa capacité d'emprunt autour de €120.000. Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine écarte les trois scénarios — et même la laverie, qu'elle recommande pourtant systématiquement. Parce qu'à 46 ans, avec ce niveau de revenus et d'épargne, le problème n'est pas l'allocation du capital : c'est la trajectoire…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Marie a 28 ans. Salariée en contrat court, elle sera au chômage dans deux mois et dispose de €37.000 d'épargne. Son plan : monter une première laverie et commencer en parallèle à construire un portefeuille boursier pour profiter des intérêts composés le plus tôt possible. Sa question : comment répartir intelligemment cet argent entre les deux ? Et en creux, une inquiétude qu'elle finit par formuler — le sentiment d'être déjà en retard sur ceux qui investissent en bourse depuis leurs 18 ans. Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine lui donne une réponse à contre-courant de tout ce qu'on entend habituellement : quand on vise l'indépendance financière, on ne diversifie pas, on concentre. La bourse n'est tout simplement pas le bon véhicule à ce stade — et elle explique très concrètement où doit dormir l'argent entre deux investissements, pourquoi le PEA est un piège dans cette configuration, et…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Amélie a 42 ans. Infirmière anesthésiste, veuve, maman d'une fille, elle est en burnout et n'a qu'un objectif : quitter son métier le plus vite possible. Elle gagne €4.500 par mois, dispose de €32.000 d'épargne, d'un appartement locatif et de plusieurs projets en tête — laveries, Airbnb, location de voiture. Sauf qu'un détail bloque tout : un leasing à €600 par mois, souscrit trois mois avant un licenciement qu'elle n'avait pas vu venir, impossible à rompre, et qui court jusqu'en novembre 2027. Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine fait le calcul et le verdict tombe : ce leasing la propulse à 35% d'endettement alors qu'elle serait autrement autour de 20-25%. Deux ans de capacité d'emprunt gelée. Tous les projets immobiliers sont donc à reporter — mais surtout pas à abandonner, et Delphine explique précisément quoi faire pendant cette période et comment anticiper le déblocage. Puis elle…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Florence a 40 ans, pas d'enfant, et vient de se séparer. Elle travaille à temps partiel choisi pour €2.000 net par mois, et a investi plus de €100.000 dans la construction de la maison qu'elle partageait avec son ex — une maison qu'elle a pensée, dessinée, et qui n'est même pas encore terminée. Aujourd'hui elle doit trancher : racheter la part de son ex et garder la maison, ou vendre et repartir sur autre chose. Son objectif de fond n'a pas changé — se construire un patrimoine retraite tout en préservant sa liberté de vie. Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine fait le calcul en direct et la réponse tombe très vite : reprendre le crédit reviendrait à porter €230.000 avec €2.000 de revenus, donc à repasser à temps plein et à se serrer la ceinture pendant quinze ans. La vraie question n'est donc pas financière, elle est émotionnelle — et Delphine la reformule d'une façon qui remet tout à…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Romie a 34 ans, elle est salariée et gagne €5.000 net par mois après impôts. Elle est propriétaire de sa résidence principale, possède un appartement acheté en défiscalisation, et a rempli à peu près toutes les enveloppes classiques : assurance vie, PER, PEA, compte à terme. Au total, environ €215.000 de placements, plus €15.000 qui dorment sur son compte courant. Son objectif : arrêter le salariat à 50 ans et vivre de ses revenus. Sa question : quand on a déjà utilisé toutes les enveloppes traditionnelles, on fait quoi ensuite ? Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par retourner complètement sa manière de raisonner. Romie part de son argent pour chercher quoi en faire — alors qu'il faut partir de l'objectif et construire le chemin qui y mène. Ça change tout, y compris le périmètre de la réflexion : le vrai sujet n'est pas les €15.000 sur le compte courant, c'est la totalité du…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Ninon est salariée dans la même entreprise depuis 15 ans. Elle dispose d'un peu plus de €400.000 en liquidités, issus d'une succession, répartis sur trois assurances vie ouvertes auprès de trois interlocuteurs différents. Elle a déjà investi dans l'immobilier, exploite plusieurs studios en Airbnb, et se fait démarcher en permanence par des conseillers en gestion de patrimoine. Sa question : est-ce qu'un CGP apporte vraiment une plus-value par rapport à ce qu'il coûte ? Et est-ce qu'elle doit tout sortir de sa banque ? Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par déplier le millefeuille de frais que Ninon subit sans le voir : frais sur versement, frais de gestion de l'intermédiaire, et surtout les frais des fonds eux-mêmes, ceux dont personne ne parle jamais. Elle explique aussi pourquoi les ETF ne sont quasiment jamais recommandés par les intermédiaires — et ce que ça dit du…

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct ! Baptiste a 43 ans. Frontalier au Luxembourg, il gagne environ €9.000 par mois avec les allocations familiales. Marié, 3 enfants, sa femme ne travaille plus depuis 2008. Il est propriétaire de sa résidence principale — avec une mensualité qui ne représente que 12% de ses revenus — et exploite un appartement en Airbnb depuis quelques semaines. Et pourtant : €5.000 d'épargne totale, dont €1.700 bloqués dans un portefeuille crypto qui s'est effondré. Aucune épargne de sécurité. Un crédit conso de €67.000 étalé sur 14 ans. Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine reprend tout ligne par ligne en direct. Crédit immobilier, crédit conso, courses, charges fixes — et arrive à un chiffre que Baptiste n'avait jamais posé : €3.500 de capacité d'épargne par mois, dont il n'utilise qu'une fraction. Le reste part sans que personne ne sache où. Mais le vrai sujet n'est pas le budget. C'est une conversation…